Mr. Schufa hilft: Die schlimmsten Finanzfehler – und wie du sie vermeidest
Wer ist Mr. Schufa?
Finanzthemen sind für viele Menschen ein Buch mit sieben Siegeln – aber nicht für “Mr. Schufa”. Mit seinen ehrlichen, direkten und praxisnahen Tipps hat er sich auf TikTok einen Namen als Experte gemacht, der selbst komplizierte Themen rund um Geld, Schulden und die SCHUFA verständlich erklärt.
„Am Anfang habe ich mich fast ausschließlich mit der Schufa beschäftigt, besonders mit dem Löschen von Einträgen. So entstand der Name ‚Mr. Schufa‘ – ein Name, den sich jeder leicht merken kann,“ erzählt er.
Seine Mission? Mehr als reine Aufklärung. „Ich möchte eine Community schaffen, in der Menschen sich gegenseitig unterstützen, motivieren und lernen, Verantwortung für ihre Finanzen zu übernehmen. Es geht darum, zu verstehen, dass man selbst für seine finanzielle Situation verantwortlich ist – und dass man sie auch selbst lösen kann.“
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Inhalt des Artikels
Warum Finanzen mehr Aufmerksamkeit verdienen
Unsere Finanzen betreffen jeden Lebensbereich: Ob bei der Wohnungssuche, Krediten oder einfach im Alltag – wer seine Finanzen nicht im Griff hat, gerät schnell in Schwierigkeiten. Doch viele Menschen wissen nicht, wie sie den ersten Schritt machen sollen.
„Das größte Problem ist, dass junge Menschen oft nicht ausreichend über Finanzthemen informiert sind. Sie geraten in jungen Jahren in die Schuldenfalle, und es kann Jahrzehnte dauern, bis sie wieder herauskommen,“ warnt Mr. Schufa.
Ein einfacher Start: Wie du mit Finanzen beginnst
Für Neulinge in der Finanzwelt hat Mr. Schufa einen klaren Rat: „Hol dir einen Schufa-Account unter meineschufa.de. Damit hast du tagesaktuelle Einblicke in deine Daten. Wenn du negative Einträge findest, kannst du direkt die Ansprechpartner kontaktieren und das Problem angehen.“
Warum ist dieser Schritt wichtig? Weil die SCHUFA eine der zentralen Stellen ist, die deinen finanziellen Ruf widerspiegelt. Wer weiß, wo er steht, kann besser planen und an seinen Schwachstellen arbeiten.
Dein Kredit – mit oder ohne SCHUFA
Die schlimmsten Fehler im Umgang mit Geld
Wir haben Mr. Schufa gefragt, welche finanziellen Entscheidungen er als am problematischsten ansieht. Ganz oben auf der Liste: Bürgschaften für Dritte. „Das ist ein absolutes No-Go. Man ist vollständig von der Zahlungsbereitschaft der anderen Person abhängig. Das kann schnell in den finanziellen Ruin führen.“
Auch vermeintlich praktische Zahlungsoptionen beziehungsweise Zahlungsaufschübe, bei denen Rechnungen erst in 30 bis 60 Tagen fällig werden, sieht er kritisch: „Man verliert den Bezug zum Geld und zu seinen eigenen Vermögensverhältnissen. Das kann gefährlich werden.“
Wenn Rechnungen nicht sofort bezahlt werden, entsteht eine zeitliche Lücke zwischen dem Kauf und der tatsächlichen Belastung deines Kontos. In dieser Zeit erscheint dein Budget künstlich größer, als es tatsächlich ist. Das führt dazu, dass du mehr ausgibst, weil du die künftigen Zahlungen nicht immer vollständig im Blick hast.
Besonders gefährlich wird es, wenn mehrere aufgeschobene Rechnungen in kurzer Zeit zusammenkommen – dann kann es plötzlich eng werden, obwohl du dich finanziell sicher gefühlt hast.
Viele Zahlungsaufschübe sind außerdem mit Gebühren oder höheren Preisen verbunden. Diese versteckten Kosten fallen oft erst später auf und machen vermeintlich flexible Optionen deutlich teurer, als sie zunächst erscheinen.
In finanziellen Schwierigkeiten? Diese 3 Schritte helfen
Wenn es eng wird, ist es wichtig, einen klaren Plan zu haben. Mr. Schufa empfiehlt:
1. Bestandsaufnahme: „Schau dir deine Einnahmen und Ausgaben genau an. Gibt es die Gefahr, dass du in den nächsten zwei Monaten nicht mehr zahlungsfähig bist?“
Eine ehrliche und gründliche Bestandsaufnahme deiner Finanzen ist der erste Schritt, um möglichen Problemen vorzubeugen. Analysiere deine regelmäßigen Einnahmen, wie Gehalt, Rente oder andere Einkünfte, und stelle sie deinen monatlichen Ausgaben gegenüber. Achte dabei besonders auf feste Verpflichtungen wie Miete, Strom, Versicherungen und Kreditraten.
Überlege, ob in den kommenden zwei Monaten unvorhergesehene Belastungen wie Nachzahlungen, Reparaturen oder andere größere Ausgaben anstehen könnten, die deine Zahlungsfähigkeit gefährden könnten. Nur mit einem klaren Überblick kannst du fundierte Entscheidungen für deine finanzielle Planung treffen.
2. Handlungsbedarf erkennen: „Überlege, wie du deine Einnahmen steigern oder deine Ausgaben reduzieren kannst.“
Wenn du merkst, dass deine Finanzen in Schieflage geraten könnten, ist es wichtig, frühzeitig zu handeln. Überlege, wie du deine Einnahmen kurzfristig erhöhen kannst – zum Beispiel durch Überstunden, Nebenjobs oder den Verkauf von nicht mehr benötigten Gegenständen.
Gleichzeitig solltest du deine Ausgaben kritisch prüfen: Gibt es unnötige Abos, teure Freizeitaktivitäten oder andere Kosten, die du reduzieren oder streichen kannst? Jede kleine Anpassung kann helfen, dein Budget zu entlasten und dich finanziell wieder auf Kurs zu bringen.
3. Hilfe suchen: „Wenn du merkst, dass du alleine nicht mehr weiterkommst, kontaktiere einen Schuldenberater. Je früher, desto besser.“
Wenn du das Gefühl hast, dass dir die Kontrolle über deine Finanzen entgleitet und du allein keine Lösung mehr findest, zögere nicht, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Schuldenberater können dir helfen, einen klaren Überblick über deine finanzielle Lage zu gewinnen und realistische Schritte zur Entlastung zu planen.
Je früher du Hilfe suchst, desto größer sind die Chancen, dass du schwerwiegendere Probleme wie Überschuldung oder Mahnverfahren vermeiden kannst. Ein Schuldenberater ist nicht nur eine Anlaufstelle für Krisensituationen, sondern kann dir auch langfristig dabei helfen, finanzielle Stabilität aufzubauen.
Diese Schritte helfen dir, das finanzielle Chaos zu ordnen und wieder einen klaren Kopf zu bekommen.
Praktische Sparstrategien: ein einfacher Tipp
Sparen ist nicht immer leicht, aber mit einem simplen Trick kann es gelingen. „Wenn du sparen willst, nutze ein Tagesgeldkonto. Es geht nicht um die Zinsen, sondern darum, das Geld vom Hauptkonto wegzuhalten. Wenn es dort liegt, geben es die meisten Menschen aus. Nur wenn du nicht direkt darauf zugreifen kannst, bleibt es unangetastet,“ erklärt Mr. Schufa.
Tipps zur Nutzung eines Tagesgeldkontos
Automatisiere das Sparen: Richte einen Dauerauftrag ein, der jeden Monat einen festen Betrag direkt auf dein Tagesgeldkonto überweist. So sparst du regelmäßig, ohne daran denken zu müssen.
Definiere Sparziele: Notiere dir klare Ziele, wie „Urlaub“, „Notfallfonds“ oder „neues Auto“, um motiviert zu bleiben und deinem Ersparten einen Zweck zu geben.
Vergleiche Anbieter: Einige Banken bieten Tagesgeldkonten ohne Gebühren und mit einfachen Online-Zugriffen an. Wähle einen Anbieter, der dir die Verwaltung deines Ersparten leicht macht.
Bleib konsequent: Widerstehe der Versuchung, das Geld ohne guten Grund wieder aufs Hauptkonto zu transferieren – dein Tagesgeldkonto sollte als „Tabu-Zone“ für unnötige Ausgaben gelten.
Mit einem Tagesgeldkonto behältst du die Kontrolle über dein Sparverhalten und kannst dir gezielt finanzielle Reserven aufbauen, die unangetastet bleiben. Es ist ein einfacher, aber effektiver Schritt, um langfristig finanziell stabiler zu werden.
Ohne Vorkosten, ohne Umwege
Der beste Finanz-Tipp: Sofort zahlen
Eine weitere goldene Regel: „Bezahle deine Rechnungen sofort. Kommt eine Rechnung per Post, öffne den Brief und bezahle sie direkt – so lange genug Geld auf dem Konto ist.“ Dieser Rat mag simpel klingen, ist aber alles andere als leicht umzusetzen. „Es erspart dir viel Stress und verhindert zusätzliche Kosten wie Mahngebühren oder Schufa-Einträge.“
Fazit: Finanzen als Lebenskompetenz
Finanzen sind kein lästiges Thema, sondern eine Schlüsselkompetenz, die jeder beherrschen sollte. Mit den richtigen Informationen und etwas Disziplin kann jeder lernen, seine Finanzen in den Griff zu bekommen. Wie Mr. Schufa sagt: „Verantwortung zu übernehmen ist der erste Schritt zu einem stabilen finanziellen Leben.“
Egal, ob du gerade erst anfängst oder deine Finanzen wieder in Ordnung bringen möchtest – die Tipps von Mr. Schufa helfen dir, den Durchblick zu behalten und klügere Entscheidungen zu treffen:
In zwei weiteren Blogbeiträgen unserer Mr.-Schufa-Serie beantwortet Mr. Schufa auch die wichtigsten Fragen zu den Themen Schulden und gibt wertvolle Tipps, wie du deine SCHUFA sauber halten kannst.
