Kreditkarten & SCHUFA: 5 hartnäckige Mythen im Faktencheck
Das Wesentliche auf einen Blick
Verstehen statt Vermuten: Viele Mythen über Kreditkarten und die SCHUFA sind schlichtweg falsch.
Keine Panik vor SCHUFA-Einträgen: Ein Eintrag ist nicht automatisch negativ und hat klare Kriterien.
Smarte Nutzung ist der Schlüssel: Eine verantwortungsvolle Kreditkartennutzung hilft dir, deine Bonität zu stärken.
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Inhalt des Artikels
Mythos 1: Eine Kreditkarte verschlechtert automatisch meinen SCHUFA-Score
iele denken, dass eine Kreditkarte immer negativ bewertet wird. Doch das stimmt nicht. Die SCHUFA vermerkt zwar, wenn du eine Kreditkarte hast, aber das allein beeinflusst deinen Score nicht. Entscheidend ist, wie du mit der Karte umgehst.
Regelmäßige und pünktliche Rückzahlungen wirken sich positiv aus. Nur bei Zahlungsverzug, Überschuldung oder hohen Auslastungen deines Kreditrahmens kann ein negativer Einfluss entstehen.
Mythos 2: Eine abgelehnte Kreditkarte schadet meinem Score
Ein beliebter Irrglaube: Wenn dein Antrag auf eine Kreditkarte abgelehnt wird, sinkt dein SCHUFA-Score. Das ist nicht korrekt. In der Regel wird vor der Entscheidung eine sogenannte Konditionsanfrage gestellt, die deinen Score nicht beeinflusst.
Eine Bonitätsanfrage, die zur Ablehnung führt, kann hingegen einen leichten Einfluss haben – aber das passiert nur bei häufigen Anfragen in kurzer Zeit. Daher solltest du Kreditkarten nicht wahllos beantragen.
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Mythos 3: Die SCHUFA weiß, wie viel Geld ich besitze
Viele Menschen glauben, dass die SCHUFA Zugriff auf Informationen zu ihrem Vermögen hat – etwa Ersparnisse oder Immobilienbesitz. Doch das stimmt nicht. Die SCHUFA speichert lediglich kreditrelevante Informationen, wie laufende Kredite, Kreditkarten oder offene Forderungen.
Dein Kontostand, dein Gehalt oder deine Investitionen haben keinen direkten Einfluss auf deinen Score. Entscheidend ist nur, ob du deine bestehenden Verpflichtungen pünktlich erfüllst.
Mythos 4: Hohe Kreditrahmen sind schlecht für die SCHUFA
Viele denken, dass ein hoher Kreditrahmen automatisch ein Risiko signalisiert. Tatsächlich kann das Gegenteil der Fall sein. Ein großer, aber nicht übermäßig genutzter Kreditrahmen zeigt, dass dir die Bank vertraut und dass du mit finanzieller Verantwortung umgehen kannst.
Vermeide jedoch, mehr als 70 % deines Kreditlimits dauerhaft auszuschöpfen. Dies könnte als finanzielles Risiko interpretiert werden und sich negativ auswirken.
Mythos 5: Mit einer kleinen Rente oder niedrigem Einkommen habe ich keine Chance auf einen guten Score
Das Einkommen, ob aus Gehalt oder Rente, ist kein Kriterium, das die SCHUFA bei der Berechnung des Scores heranzieht. Wichtiger ist, dass du deine finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllst.
Ein Rentner mit einer langen, positiven Zahlungshistorie kann problemlos einen guten SCHUFA-Score haben. Es geht nicht darum, wie hoch deine Einnahmen sind, sondern ob du deine Schulden zuverlässig zurückzahlst.
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Was beeinflusst den SCHUFA-Score wirklich?
Die SCHUFA bewertet objektive Daten, die direkt mit deinem Zahlungsverhalten zusammenhängen. Dazu zählen:
Pünktliche oder verspätete Rückzahlungen von Krediten, Kreditkarten oder Rechnungen
Offene Forderungen und deren Begleichung
Gerichtsurteile oder Inkassoverfahren bei unbezahlten Schulden
Dein Wohnort, Vermögen oder dein Einkommen sind hingegen nicht relevant.
Positive SCHUFA-Effekte durch Kreditkarten – geht das wirklich?
Ja, mit einer Kreditkarte kannst du deinen Score positiv beeinflussen, vorausgesetzt, du nutzt sie klug. Pünktliche Rückzahlungen, eine moderate Nutzung deines Kreditrahmens und ein verantwortungsvoller Umgang mit Finanzen wirken sich positiv aus.
Nutzt du deinen Kreditrahmen nur zu 30 % und zahlst die Rechnungen pünktlich, kann dies langfristig Vertrauen schaffen.
Auch der Nachweis, dass du schon über mehrere Jahre eine Kreditkarte führst, ist ein Pluspunkt.
Was passiert bei einer Kündigung der Kreditkarte?
Eine Kreditkartenkündigung bedeutet nicht automatisch, dass dein SCHUFA-Score steigt. Die SCHUFA speichert Informationen über die Karte auch nach der Kündigung, solange diese relevant sind.
Tipp: Kündige eine Kreditkarte nur, wenn sie hohe Gebühren verursacht oder du sie nicht mehr benötigst. Hast du mehrere Kreditkarten, kann eine Reduzierung deiner Kartenanzahl sinnvoll sein.
Kreditkarte mit oder ohne SCHUFA-Abfrage?
Falls du eine schlechte Bonität hast, kannst du auf SCHUFA-freie Kreditkarten zurückgreifen – zum Beispiel Prepaid-Karten. Sie sind jedoch keine langfristige Lösung, da sie deinen SCHUFA-Score nicht verbessern.
Wenn möglich, entscheide dich für eine reguläre Kreditkarte und nutze sie verantwortungsvoll, um Vertrauen bei Banken aufzubauen.
Welche Kreditkarten gibt es ohne SCHUFA-Abfrage?
Falls du aktuell Schwierigkeiten mit deiner Bonität hast, könnten diese Karten eine Lösung für dich sein:
Prepaid-Kreditkarten: Du lädst die Karte vorher mit einem Guthaben auf und kannst nur das ausgeben, was vorhanden ist.
Debitkarten: Die Ausgaben werden direkt vom verknüpften Konto abgebucht.
Virtuelle Kreditkarten: Eine digitale Lösung, die wie eine Prepaid-Karte funktioniert, ideal für Online-Shopping.
Fazit: Fakten statt Mythen
Die SCHUFA entscheidet nicht willkürlich über deinen Kredit-Score. Kreditkarten sind nicht per se schlecht für deine Bonität – ganz im Gegenteil. Wenn du Mythen beiseite lässt und verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umgehst, hast du alle Chancen auf einen positiven SCHUFA-Eintrag.
