Autokredit trotz SCHUFA: So klappt die Finanzierung auch bei schlechter Bonität
Das Wesentliche auf einen Blick
Autokredit trotz negativer SCHUFA ist möglich, aber oft mit höheren Zinsen verbunden
SCHUFA-freie Autokredite sind meist unseriös und sollten vermieden werden
Alternative Optionen wie Leasing, Ballonkredit oder Mietkauf können in Betracht gezogen werden
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Inhalt des Artikels
Autokredit trotz SCHUFA: Was bedeutet das?
Der Begriff „Autokredit trotz SCHUFA“ kann unterschiedlich verstanden werden – und führt oft zu Missverständnissen. Grundsätzlich sind zwei Varianten gemeint:
Ein Autokredit trotz negativer SCHUFA: In diesem Fall wird ein Kredit zur Fahrzeugfinanzierung vergeben, obwohl der Antragsteller negative SCHUFA-Einträge oder einen schwachen Score aufweist. Möglich ist das über spezialisierte Anbieter, meist aber zu höheren Zinssätzen und mit strengeren Bedingungen.
Ein Autokredit ganz ohne SCHUFA-Abfrage: Diese Variante suggeriert, dass keinerlei SCHUFA-Prüfung erfolgt. In Deutschland ist das jedoch nicht zulässig, da Kreditinstitute nach § 18 Kreditwesengesetz (KWG) verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit – meist über die SCHUFA – zu prüfen.
Wichtig: In der Praxis bedeutet „trotz SCHUFA“ also meist, dass Anbieter auch bei schwächerer Bonität Kredite vergeben, nicht, dass auf eine Prüfung vollständig verzichtet wird.
SCHUFA-freier Autokredit ist oft unseriös
Eine Internetsuche nach einem Autokredit ohne SCHUFA liefert viele Ergebnisse. Doch es ist Vorsicht geboten: Viele Anbieter versuchen, sich an der schwierigen finanziellen Situation der Kreditsuchenden zu bereichern, und erheben zum Beispiel hohe Gebühren für ihre Vermittlungsleistungen – unabhängig vom Erfolg. Häufig drängen sie außerdem zum Abschluss einer teuren Restschuldversicherung.
Da keine Bank hierzulande einen Kredit ohne Bonitätsprüfung vergeben darf, kommen Kredite ohne SCHUFA oft von ausländischen Banken. Diese arbeiten nicht mit der SCHUFA zusammen und holen deshalb keine Auskunft bei dem Finanz-Informationsdienstleister ein. Allerdings kann es trotzdem eine Bonitätsprüfung geben, die sich zum Beispiel auf das Einkommen oder einen bestehenden Arbeitsvertrag bezieht.
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Autokredit mit negativer SCHUFA: deine Möglichkeiten
Bevor du nach einem Autokredit ohne SCHUFA suchst und möglicherweise an ein unseriöses Unternehmen gerätst, solltest du wissen: Selbst mit einem negativen SCHUFA-Eintrag kannst du einen Autokredit bekommen. Du solltest allerdings damit rechnen, dass die Zinsen vergleichsweise hoch ausfallen. Das dient der Bank als Absicherung.
Prüfen, ob deine SCHUFA-Einträge korrekt sind
Fehler oder veraltete Einträge sind möglich – und es wäre schade, wenn sie dir im Wege stehen. Einmal im Jahr kannst du kostenlos eine Kopie deiner Daten bei der SCHUFA anfordern. Wenn dir Fehler auffallen, kannst du eine Änderung beantragen.
Bei mehreren Kreditinstituten anfragen
Nur, weil eine Bank abgelehnt hat, heißt das nicht, dass alle anderen das auch tun werden. Die Vorgaben zur Bonität variieren durchaus. Es lohnt sich, bei mehreren Banken nachzufragen und die Konditionen zu vergleichen.
Zweiter Kreditnehmer oder Bürge
Durch einen zweiten Kreditnehmer (idealerweise mit guter Bonität) erhöhst du die Chancen, dass der Autokredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag bewilligt wird. Alternativ suchst du nach einer Person, die für dich bürgt. Eine Bürgschaft kann das Risiko für die Bank minimieren und die Kreditvergabe erleichtern.
Sicherheiten anbieten
Vielleicht hast du bereits ein abbezahltes Fahrzeug oder andere wertvolle Gegenstände, die der Bank als Sicherheit dienen können, falls du deine Raten nicht zahlen kannst. Solche Sicherheiten können die Kreditvergabe ebenfalls erleichtern.
Umschuldung
Hast du mehrere kleine laufende Kredite, kannst du sie im Rahmen einer Umschuldung zu einem zusammenfassen und den Betrag des neuen Kredits möglicherweise so erhöhen, dass der Autokauf abgedeckt ist. Dadurch bringst du Ordnung in deine finanziellen Verhältnisse und kannst möglicherweise bessere Konditionen aushandeln.
Geld im privaten Umfeld leihen
Außerdem besteht die Option, dass du dir Geld im privaten Umfeld leihst. Wenn die Person dir nahesteht und vertraut, spielt deine offizielle Bonität keine große Rolle. Ein privates Darlehen kann oft flexibler und günstiger sein als ein Bankkredit.
Tipps für den Autokauf bei schlechter Bonität
Es ist aufgrund eines negativen SCHUFA-Eintrags schwierig für dich, einen Autokredit zu bekommen? Dann kannst du die benötigte Summe reduzieren, indem du dir ein günstigeres Modell aussuchst oder versuchst, beim Händler einen Rabatt zu bekommen.
Günstigeres Modell wählen
Ein günstigeres Auto bedeutet eine geringere Kreditsumme und damit auch geringere monatliche Raten. Überlege, ob du wirklich ein neues Auto benötigst oder ob ein gut erhaltener Gebrauchtwagen nicht auch ausreicht.
Rabatt beim Händler aushandeln
Viele Autohändler sind bereit, Rabatte zu gewähren, insbesondere wenn du bar zahlst oder eine Anzahlung leistest. Verhandle geschickt und nutze mögliche Rabatte, um die Kreditsumme zu reduzieren.
Eigenkapital erhöhen
Wenn du das neue Auto nicht dringend brauchst, kannst du außerdem erst mal eine Weile sparen. So erhöhst du dein Eigenkapital und reduzierst die Kreditsumme, die du benötigst. Dadurch steigen deine Chancen, einen Autokredit zu bekommen.
Notfallfonds anlegen
Lege einen Notfallfonds an, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können. Dies gibt dir finanzielle Sicherheit und kann verhindern, dass du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Ein Notfallfonds kann auch dazu beitragen, deine Bonität langfristig zu verbessern.
Alternative Finanzierungsoptionen
Wenn ein klassischer Autokredit nicht in Frage kommt, gibt es alternative Finanzierungsoptionen, die du in Betracht ziehen kannst.
Leasing statt Kredit
Leasing kann eine Alternative zum klassischen Autokredit sein. Hierbei zahlst du monatliche Raten für die Nutzung des Fahrzeugs, ohne es zu besitzen. Einige Leasinggesellschaften sind bei der Bonitätsprüfung weniger streng als Banken. Allerdings solltest du die Gesamtkosten des Leasings genau prüfen und sicherstellen, dass du die monatlichen Raten langfristig tragen kannst.
Ballonkredit
Ein Ballonkredit kombiniert niedrige monatliche Raten mit einer hohen Schlussrate. Dies kann eine Option sein, wenn du in der Lage bist, die Schlussrate am Ende der Laufzeit zu begleichen oder das Fahrzeug zurückzugeben. Ein Ballonkredit kann die monatliche finanzielle Belastung reduzieren, erfordert jedoch eine sorgfältige Planung für die Schlussrate.
Mietkauf
Beim Mietkauf zahlst du monatliche Raten und hast am Ende der Laufzeit die Möglichkeit, das Fahrzeug zu einem Restwert zu kaufen. Dies kann eine flexible Lösung sein, wenn du dir noch nicht sicher bist, ob du das Auto langfristig besitzen möchtest. Der Mietkauf bietet dir die Möglichkeit, das Fahrzeug zunächst zu testen und später zu entscheiden, ob du es behalten möchtest.
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Weitere Möglichkeiten zur Verbesserung der Bonität
Eine gute Bonität ist der Schlüssel zu besseren Kreditkonditionen. Hier sind einige Tipps, wie du deine Bonität verbessern kannst.
Regelmäßige Überprüfung der SCHUFA-Daten
Es ist ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt und aktuell sind. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können deine Bonität unnötig belasten. Eine regelmäßige Überprüfung hilft dir, mögliche Fehler frühzeitig zu erkennen und zu korrigieren.
Schulden abbauen
Versuche, bestehende Schulden so schnell wie möglich zu tilgen. Jede getilgte Schuld verbessert deine Bonität und erhöht die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu besseren Konditionen zu erhalten. Eine schuldenfreie Bilanz zeigt den Kreditgebern, dass du verantwortungsvoll mit deinen Finanzen umgehst.
Pünktliche Zahlungen
Achte darauf, alle Rechnungen und Ratenzahlungen pünktlich zu begleichen. Pünktliche Zahlungen werden positiv in der SCHUFA vermerkt und können deine Bonität verbessern. Eine gute Zahlungsmoral ist ein wichtiger Faktor für eine positive Bonitätsbewertung.
Tipps zur Vermeidung unseriöser Anbieter
Leider gibt es viele unseriöse Anbieter auf dem Kreditmarkt. Hier sind einige Tipps, wie du sie erkennen und vermeiden kannst.
Seriöse Anbieter erkennen
Seriöse Kreditgeber verlangen keine Vorauszahlungen oder Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags. Sei vorsichtig bei Anbietern, die hohe Gebühren oder den Abschluss teurer Versicherungen verlangen. Ein seriöser Anbieter wird dir alle Konditionen und Kosten transparent darlegen.
Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte
Recherchiere online nach Kundenbewertungen und Erfahrungsberichten über den Anbieter. Negative Bewertungen und Berichte über Betrug oder Abzocke sind klare Warnsignale. Nutze unabhängige Bewertungsportale, um dir ein umfassendes Bild zu machen.
Transparente Konditionen
Ein seriöser Kreditgeber wird dir alle Konditionen und Kosten transparent darlegen. Lies das Kleingedruckte sorgfältig und stelle sicher, dass du alle Bedingungen verstehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst. Achte auf versteckte Kosten und unklare Formulierungen.
Rechtliche Aspekte und Verbraucherrechte
Es ist wichtig, deine Rechte als Verbraucher zu kennen und zu nutzen.
Widerrufsrecht
In Deutschland hast du bei Kreditverträgen ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Nutze diese Zeit, um den Vertrag sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls zu widerrufen, wenn dir die Konditionen nicht zusagen. Das Widerrufsrecht gibt dir die Möglichkeit, deine Entscheidung in Ruhe zu überdenken.
Verbraucherschutz
Informiere dich über deine Rechte als Verbraucher. Organisationen wie die Verbraucherzentrale bieten Beratung und Unterstützung bei Problemen mit Kreditverträgen und unseriösen Anbietern. Nutze diese Ressourcen, um dich zu schützen und informierte Entscheidungen zu treffen.
Fazit
Ein Autokredit trotz negativer SCHUFA ist möglich, erfordert jedoch sorgfältige Planung und Recherche. Vermeide unseriöse Anbieter und nutze alternative Finanzierungsoptionen, um deinen Traum vom eigenen Auto zu verwirklichen. Durch eine Verbesserung deiner Bonität und eine realistische finanzielle Planung kannst du die Chancen auf eine erfolgreiche Autofinanzierung erhöhen.
